手里有20万，不做生意的话什么理财比较靠谱？

手里有20万，不做生意的话什么理财比较靠谱？:手里有20万元存款，起码已经超过了90%的家庭，在理财风险高企的当下选择安全靠谱的理财方式很有必要。放在十几年前

手里有20万元存款，起码已经超过了90%的家庭，在理财风险高企的当下选择安全靠谱的理财方式很有必要。

放在十几年前，20万元付个首付，投资一套房产，回报远超经营实体企业。但是2019年房产已经完全失去投资价值了，尤其是房价一路猛涨，20万放在四五线城市都不一定够付首付了。

2018年大额存单利率上浮明显，最多比央行基准利率上浮55%，三年期存款基准利率2.75%，大额存单利率最高能达到4.2625%，已经是不错的理财选择。

20万元刚好达到大额存单的起存额度，选择一家可以按月付息的商业银行非常好容易，三年期大额存单年利率4.18%的比比皆是。一年下来能有8360元利息，每个月可以696.67元。

除了大额存单，民营企业的智能存款也不错，最高年利率甚至突破5%。当然这样的产品一般都需要通过手机购买，小额度还不错，一次性投入20万元很难放心。

国债收益率也在4%左右，但是限时限量购买，不够灵活，想买的时候不一定能买到，所以只能作为备选。

资管新规实施后保本理财产品逐步退出，不过在2020年之前还会存在，保本理财产品平均收益率也能达到4.4%左右，也是不错的选择。不过收益是浮动的，总体而言不一定有大额存单更划算。

结构性存款流动性更好，保本但是收益浮动，未必能保持每年4%的净收益。

如今宝宝类货币基金收益率持续降低，多数在3.0%上下浮动，已经不适合大额资金理财，零钱存到里面既可用于消费，又有一定收益还是不错的。

金融领域骗局众多，各种坑蒙拐骗庞氏骗局，赚钱不易，存钱很难，保守理财是今后几年的主题。

谢谢邀请，我是变革家小一。

不建议做风险太大的理财项目，因为风险大，意味着他的本金有可能会受到损失，所以我建议可以从比较稳定的理财项目开始做起，比如说像大部分资金放入到余额宝这样的理财产品当中，货币理财基金的核心在于，他帮你去做了比较稳定的投资理财，那么你在这样的货币理财基金当中，是可以收获年化4%左右的电话收益率，对于你来说也比较合适，另外的钱可以做一些高风险高收益的理财项目，比如说去投资基金，那基金的价格波动和市场的价格波动是非常有关系的，如果你对这个市场的波动比较了解，并且你认为这个市场未来非常有潜力，你可以选择这样的基金进行投资。

将这20万发回他的作用也是非常有效果的每年你给自己设定好投资理财的预计收益率，算好你一年究竟能收获多少钱？这也是非常关键的一点，然后设置好自己的投资组合，当然也不可能所有的钱都够买比较稳建的理财产品，你也可以购买一些风险比较大的理财产品，这样组合的来，鸡蛋不要都放在一个篮子里，这样才能有更好的年化收益率。

如果不做生意的话，选择理财，一定不要太贪心，因为现在有很多理财产品说的，预计年化收益率都非常高的，其实他们做不到，因为很多方面的原因做不到。所以年化收益率预计还是只是预计而已，你应该按照他们的历史数据来判断一下什么时候进最合适。

建立好自己的投资组合非常重要。

现在生意难做，不想做生意理财的话也是可以的。现在我国有大量的人是既不做生意也不工作，就依靠投资理财生活得也非常好，这个群体是中国大部分人原来做生意赚了钱的，或者是房子拆迁获得了一大笔财富的人。专门做理财投资较为专业的群体都有专门的平台，例如在国内资产超过一亿的专业化的理财投资平台是中国金融家俱乐部，在这里富豪们经常在一起研究讨论哪里有什么投资机遇，还有顶级专家做专业化的投资分析，这个群体的理财投资收益比做生意的高得多，是哪里有赚大钱的机会就投资哪里，是中国最成功幸福指数最高的群体。还有一个百万以上的平台是财富总管，专门为百万以上的投资者提供财富管理服务的平台。

理财不是简单的到银行买个理财产品，而做好财富管理的投资组合，以发现每年不同的投资机遇为前提，根据每个人和每个家庭的不同情况建立不同的投资组合，通过财富管理的投资组合降低风险和提高收益。笔者能提供专业的理财投资产品有20种左右。

目前对于个人投资者来说，一是要把有风险的资产抛出，例如，多余的房地产是现在风险最大的资产。二是要买入有升值潜力的资产，当然可以适量买点银行的理财产品。目前的升值潜力的资产有黄金，指数型的股票基金，这些风险都不大，未来收益较为可观，如果你有能力的话，现在买股票未来一年的收益会在几倍以上。当然还有许多其他的金融产品、债券等。如何建立财富管理的组合，主要取决于你个人的能力和风险偏好。

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我的头条号专栏开通了，有关于投资理财的最新音频和文章，帮助您提高理财技能，欢迎关注。

20万资金不做生意，选择理财。从现阶段投资的角度讲是正确的，毕竟现在创业、做生意的成功率真的很低，低至5%，而理财虽然收益率低一些，但是只要把控好风险等级，收入更为稳定。那么，20万的资金应该如何理财比较靠谱呢？

银行自2015年推出了大额存单，简单点说就是银行为了更好的满足资金额度偏大的储户而推出的年化利率上浮比例能够达到40%、45%，甚至50%程度的定期存款。虽然部分银行的起始金为30万元，但很多银行的起始金为20万元。所以，20万元投资大额存单还是可以进行的。现阶段的年化收益率，在2%-5%之间，不同的银行，不同的定期存款期限有着对应的年化收益率有着不同。三年期大额存单的年化利率在3.5%-5%之间。

20万的资金最为合适的理财方式，是将资金进行分散投资：1、10万元进行长期期限理财。虽然10万元的资金无法满足大额存单的要求，但是市场也有着风险系数相对较低、年化利率适合的产品，银行理财就是其一。银行理财有着很好的标示，选择就选择低风险、中低风险的产品，这样能够很好的规避风险。

2、5万元进行中期期限理财。这部分也是可以投资小于180天期中低风险理财。

3、3万元进行国债逆回购或者短期银行理财。这部分的资金可以选择30天以内期限的理财，年化收益率虽然低于中长期限，但是收益率也是不错。

4、2万元进行灵活性理财。现在市场中灵存灵取类的理财，货币基金是最为合适的。常见的就是零钱通、余额宝。

为什么说将资金进行这样的分散投资呢？主要因为如果遇到急需资金的情况能够分开进行使用资金，不至于完全将理财资金进行违约造成损失。

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现在生意难做，很多人都是把闲钱拿去理财吃利息，其实只要把闲钱选择对的理财产品光吃利息也能过的很好，比做生意收入还高。

手机有20万元，不做生意投资什么理财比较靠谱呢？

理财产品现在是有各式各样，五花八门的，一定要合理选择适合自己的理财产品。比如有20万元，想要选择比较靠谱的理财，在理财产品中比较靠谱的我个人认为是中低风险和低风险的理财产品。

最为靠谱的理财产品是国债，银行存款业务和货币基金等三种就是最为靠谱的理财产品，建议你把这20万投入到这三种理财产品中吃利息。

（1）国债

国债是所有理财产品中风险最低的产品，国家信用为担保;这种产品是保本保息，基本是不存在违约风险，到期本息结算。国债利率一般都能达到3%~4.5%之间的利率;20万元一年利息为6000元~9000元之前，这也是一笔财富。

（2）银行存款业务

银行存款主要有活期、定期、大额存单、智能存款等银行的存款业务！在存款业务当中，利息最低的是活期存款，利息最高的是大额存单或智能存款。比如农商银行，信用社之类的银行有些五年存款利率高达5%~5.8%之间，把20万资金存银行大额存单或者智能存款，一年利息在1万元至1.16万元之间的利息收入。

（3）货币基金

货币基金相信大家最熟悉的支付宝中的余额宝，余额宝就是属于货币基金;另外随着各大银行，各大机构都推出各种宝之类的。微信零钱通，京东小金库！货币基金年利率在2.6%~6%之间，但是目前收益率基本都是在4%以下，真正超过4%利率的货币基金少之又少。假如把20万元存款货币基金一年收益在5200元至18000元的利息收入。

手里有20万，投资国债，货币基金，银行定期存款是最靠谱的，比如那些股票，期货，原油，汇市，P2p等之类的余额产品，这些风险太大，不建议你去把这个钱投入进去，建议你适当控制资金风险。

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20万资金，不做生意就要理财，否则资金就白白浪费了！

1、大额存单

20万刚好达到银行大额存单的门槛，一般小型城市商业银行大额存单3年利率4.8%，20万每年收益9600元，也算不错。

2、基金定投

结合我自己的情况看，如果您风险承受能力还行，按照现在A股的点位，做基金定投是比较合适的。20万可以按三年进行投资，平均每年投入约7万元，用余额宝打底，每周定投1300元，3年完成分散投资，3-5年收获，预期年化收益率可达15%以上。

3、货币基金

如果您随时要用这笔钱，对资金的灵活性有要求，不能做长期投资，可以选择货币基金，包括但不限于余额宝、零钱通等等，这样收益率可能会有所降低，预计年化收益率3%左右。

4、创新存款

另外，现在一些互联网银行的创新存款也是不错的，长期的和大额存单差不多，但是利率可达5%以上；灵活存取的比货币基金还要灵活，收益率却高于货币基金，能达到4%。

以上产品以前多次介绍过，详细了解可关注互金直通车，爬楼去找。

个人觉得，购买银行的理财比较可靠。

个人建议，购买理财最好是去中农工建国有四大行去购买，主要是从安全性考虑。

目前，中农工建国有四大行都会有理财产品提供给客户，主要的理财产品有保本理财和非保本理财，下面主要说一说这两个产品。

一是保本理财。

保本理财的全称是保本浮动收益型理财产品。这句话是什么意思呢？解释下来就是本金不受损失，收益是浮动的，不确定的，最坏的情况就是没有收益。目前保本理财的年化预期收益率在百分之四左右，一万块钱可以赚到400元左右，如果购买20万元的话，可以赚到8000元左右的收益。

二是非保本理财。

非保本理财，字面的意思就是既不保你本金不受损失，也不保你收益一定会得到。目前商业银行的非保本理财产品的年化收益率大约在百分之五点多，一万元一年能得到500多元的收益，20万元可以得到一万多元的收益。

客户会很奇怪，什么都不保，怎么还有很多人购买理财呢？

这是因为，无论是保本理财，还是非保本理财，商业银行为了避免经营风险和声誉风险，到目前为止，所售的理财产品，虽然是浮动收益，基本上也是按照这个浮动收益给付客户收益的。

在这种情况下，一些有投资经验和一定风险承受能力的客户就选择购买理财产品，他们也知道这理面风险的情况，但是他们认为他们自己可以承担这样的风险，再一点主要是信任商业银行，毕竟是收益要比定期存款的利息高一些。

20万元，可选择的理财方式挺多的，国债、银行定期存款、大额存单、智能存款、创新型现金管理产品、基金等都可以选择。说到靠谱，我认为银行和正规平台发售的产品本身都比较靠谱，主要看和自己的风险承受能力是否匹配，是否选到适合自己需求的产品。以下产品风险很低、收益率相对较高 。

1、国债。保本固定收益,安全性最高。起购金额100元，期限包括3年期和5年期,近期发行的3年期利率4%,5年期利率4.27%。流动性稍差，虽然发行期结束后可以提前支取,但要根据持有时间不同扣除一定期限的利息。

2、银行定期存款。利率市场化背景下，中小银行和民营银行存款利率上浮比例较高，如果要办理银行存款，最好选择中小银行和民营银行。亿联银行5年定期存款，年利率5.45%。50元起存，到期一次还本付息。可提前支取，提前支取靠档计息，持有时间大于3年，利率即可达到5.45% 。

3、创新型现金管理产品。众邦银行“众邦宝”，本金安全，100元起投，30天期年利率4.8%，90天期年利率5.0%，180天期年利率5.2%，通过京东金融平台认购，可提前支取，提前支取利率4.1%；富民银行“富民宝”，以5年定期存款作为基础资产，通过京东金融平台每日限额认购。本金安全，50元起存，可随时支取。持有满5年利率4.8%，目前公布的“提前支取利率”为4.5%。

4、大额存单。保本固定收益,认购起点20万元,期限包括从1个月到5年共9个品种,利率上浮幅度大,提前支取靠档计息,支持定期付息。如微众银行3年期大额存单，年利率4.262%，按月付息。

以上产品，从安全性、流动性和收益性综合考虑，创新型现金管理产品优势比较明显。

如果想要追求更高的收益率，基金和银行结构性存款也可以考虑，但结构性存款不保证一定能够实现最高收益，基金风险相对比较高，有可能损失本金。

在投资以前，一定要认真分析各种理财方式，结合自己的实际情况，选择适合自己的理财产品。

首席投资官评论员溪梅认为：现如今人们的生活质量有所提高，也是根据时代的发展，身边很多朋友们开始理财，主要也是理财已经进入了我们的生活中，手里有20万，不想做生意那就做一些理财投资，也算一笔不少的资金了，那一般怎么分配使用最好呢？

专业投资人常说的一句话是鸡蛋不要放在一个篮子中，理财也是一样的道理，那就分开进行投资。一部分放在货币理财中，可以当备用金使用。急用钱的时候可以随时取出来，利息也是当天计算，一般提现2小时就能到账。像支付宝的余额宝和微信的理财通都是可以的。

还有一种是p2p，做理财的都知道，门槛低，收益高。但并不适合所以的投资人群。投资理财这个东西别人在怎么推荐说的再好，不适合自己也白瞎。在做理财之前做一个风险测试，看自己到时候哪种类型的理财产品。然后找到合适的后前期做个短期，如果能达到自己的期望值那就可以选择做个长期的。

反正投资有风险，需要谨慎一些。

现在做生意确实比较惨淡，不说别的我们镇上商业街的店铺一年时间内都已经换了几波了，更有甚者开张三个月就因为资金链问题关门大吉。这样惨淡的消费市场不免让人产生打退堂鼓、不再做生意的打算。

不做生意，手头拥有 20 万的积蓄，浮云君觉得应该首选安全系数高的理财产品。未来几年，各行各业都步入了发展的“逆周期”，甚至不少的企业、店铺都将面临新的“洗牌”。在这样的情况下，投资的风险倍增，所以相比于收益，更应该把保本、安全、流动性放置在首位。

（1）大额存单

20万已经达到了银行大额存单的最低门槛，现在银行三年期的基准利率为 2.75%，大额存单能够在此基础之上获得最高 55%的利率上浮，也就是说能够达到 4.263%的年化收益率。相比于普通的理财产品收益还是颇为可观的。

（2）结构性存款

结构性存款本金是完全安全的，但是利率是浮动的，一般三年期结构性存款利率会处在 3% - 6%的区间。在不确定收益的前提之下，其实还是选择大额存单比较靠谱。

（3） 定期存款

这就是大家最为常见的存款方式。虽然比较“简单粗暴”，但是起码相比于股票、基金这类很可能导致本金亏损的理财方式而言还是较为靠谱的。 看看2018年投资股票、基金的朋友吧，几乎没有几个收益能够超过银行定期存款，甚至不亏损的都找不到几个。。。

虽然现在主流的货币基金（比如余额宝）七日年化收益率都只有 3%，不过相比于一年期银行存款利率（2%左右）还是具备较大的优势的。活取活用，也是非常地便利。一年也能获得 6000 元的利息收入。

虽然现在余额宝和微信零钱通每天转入的额度都有限制（大都在一万元左右），但是假如分批买入也是一个不错的选择。能获得同期银行存款更高的收益，同时又不妨碍日常地消费、支出，一举两得。

不具备太多理财专业知识的话，浮云君还是建议大家首选银行存款产品，起码本金安全、保险，利息收入也颇为可观。

未来几年经济形势不容乐观，投资需要更加注意防范风险。